kw9sq Quand faut-il contacter un avocat ? Comment savoir si un avocat peut vous aider ? Le fait d’engager un avocat augmente-t-il vos chances de succès ? Et le jeu en vaut-il la chandelle ?
Quand contacter un avocat au sujet d’une demande d’indemnisation ?
Devriez-vous contacter un avocat pour discuter de votre demande d’indemnisation ? Les petits sinistres courants se règlent généralement sans problème. Mais dans les cas où l’enjeu est plus important – tant pour vous que pour la compagnie d’assurance – les risques de litige peuvent être plus élevés. Cela peut être le cas :
- Les sinistres pour lesquels vous et l’expert en sinistres n’êtes pas d’accord dès le début.
- les sinistres coûteux ou complexes
- Les sinistres importants, comme les dommages causés à une maison après un incendie, un problème d’eau important ou une tornade.
- les sinistres pour lesquels la faute est difficile à établir.
Si vous avez l’une de ces réclamations, il est plus probable que vous ayez besoin d’une aide juridique. « Si vous pensez avoir un sinistre, il est toujours préférable de contacter un avocat avant de parler à un représentant de l’assurance », déclare Allen Patatanyan, cofondateur de West Coast Trial Lawyers à Los Angeles. « La consultation d’un avocat pour un éventuel sinistre devrait être gratuite, il n’y a donc aucun inconvénient à recevoir des conseils juridiques avisés avant d’aller de l’avant. »
Parler avec un avocat expérimenté avant de contacter votre compagnie d’assurance pour faire une réclamation peut vous aider à éviter de nuire à votre dossier lorsque vous communiquez avec des représentants d’assurance expérimentés lorsque vous ouvrez une réclamation, ajoute-t-il.
« N’oubliez pas ceci », ajoute-t-il. « Les compagnies d’assurance ont pour but de faire de l’argent en trouvant des raisons ou des excuses pour refuser votre demande et éviter de vous verser des indemnités d’assurance habitation. Et cela commence dès votre premier appel pour ouvrir une réclamation. »
D’autres disent que vous ne devriez vous tourner vers un avocat que s’il s’agit d’une réclamation compliquée avec une valeur monétaire élevée.
« Si votre demande n’est pas simple et peut impliquer une interprétation de la police, il est parfois préférable de consulter un avocat », déclare Pamella Seay, qui enseigne les études de justice à la Florida Gulf Coast University. « Certains avocats peuvent vous fournir une analyse pour vous donner des indications sur ce que vous devez faire par vous-même, mais la plupart ne le feront pas. Si le montant est important, engager un avocat pour un examen et une lettre peut être raisonnable. Sinon, le coût d’un avocat peut être plus élevé que la demande elle-même. » (Une lettre d’avocat est une lettre de demande envoyée par un avocat et un précurseur possible d’une action en justice).
Même le secteur des assurances recommande un avocat – jusqu’à un certain point.
L’Insurance Information Institute, un groupe commercial financé par l’industrie, a publié une déclaration sur le fonctionnement du processus de réclamation. Un conseil de dépannage sur la liste pour les sinistres difficiles est de « consulter un avocat », bien qu’il s’empresse d’ajouter que l’American Bar Association note que « de nombreuses questions juridiques peuvent être traitées par les consommateurs eux-mêmes, sans avocat ».
Une autre bonne stratégie en cas de sinistre important est de faire appel à un expert en assurance publique. Par exemple, après des dommages importants à la maison, un expert en sinistres peut travailler avec vous pour remplir les documents, respecter les délais et défendre vos intérêts.
Un avocat peut-il vous aider après le rejet de votre demande d’indemnisation ?
Si vous devez vous poser cette question, il est peut-être déjà trop tard, selon Brian Page, avocat associé chez Stewart J. Guss, un cabinet d’avocats spécialisé dans les accidents corporels.
« Si une compagnie d’assurance refuse votre demande, il est peu probable qu’elle change de position à moins que de nouvelles preuves soient présentées », dit-il. « C’est pourquoi je recommande généralement de prendre un avocat à l’avance, afin d’avoir les meilleures chances de voir la demande approuvée dès le départ. »
Toutefois, si votre demande a déjà été rejetée, un avocat peut vous aider. Un avocat expérimenté peut voir la demande sous tous les angles et savoir s’il y a une chance de faire revenir la compagnie d’assurance sur sa position.
« Les compagnies d’assurance n’ont pas peur de refuser une demande d’indemnisation en utilisant un raisonnement bancal, car un demandeur non représenté n’a pas la possibilité de demander réparation devant un tribunal. Les compagnies d’assurance sont beaucoup moins susceptibles d’essayer de refuser une demande valable lorsqu’un avocat est impliqué », dit-il.
Pour faire appel d’un refus, il ne suffit pas de remplir quelques formulaires ou d’écrire une lettre d’avocat à la compagnie d’assurance.
« Souvent, la procédure implique l’échange d’informations – ce que l’on appelle la découverte -, des délais de dépôt de documents juridiques, des négociations de règlement et, éventuellement, un procès », explique Stephen Riebling de Riebling & Payton, un cabinet d’avocats de l’État de New York spécialisé dans la défense pénale.
L’engagement d’un avocat augmente-t-il vos chances de succès ?
« Engager un avocat augmente très certainement vos chances de succès », affirme Sally Morin, avocate spécialisée dans les dommages corporels en Californie.
Pourquoi ? Un avocat expérimenté vous posera une série de questions pour évaluer votre demande et déterminer si elle vaut la peine d’être poursuivie. Si votre dossier est recevable, l’avocat utilisera son expertise pour faire avancer votre demande.
« Les compagnies d’assurance utilisent plusieurs tactiques avec les personnes qui ne sont pas représentées par un avocat », explique-t-elle. « Si elles savent qu’il y a une réclamation valable, elles feront une offre rapide et basse dans l’espoir que vous preniez l’argent et partiez. S’ils savent que vous allez devoir travailler dur pour prouver votre demande, ils vont carrément la rejeter en espérant que vous vous retiriez. Et franchement, beaucoup de gens s’en iront. C’est là-dessus que les compagnies d’assurance misent. »
Et c’est pourquoi engager un avocat peut améliorer vos chances.
Ryan Babcock, un avocat du Babcock Law Firm, un cabinet d’avocats spécialisé dans les blessures corporelles en Géorgie, affirme que les avocats sont parfois nécessaires pour surmonter les pratiques de l’industrie de l’assurance dans le traitement des demandes d’indemnisation.
« Ils refusent, retardent et détournent les demandes légitimes des gens ordinaires, au lieu de régler ces demandes équitablement et rapidement, comme ils devraient le faire », explique-t-il. « De nombreux cas sont trop compliqués pour être traités par soi-même, et engager un avocat est la meilleure approche pour traiter le problème. »
Un avocat en vaut-il la peine ?
Parfois, les avocats acceptent de traiter un dossier de demande d’indemnisation au cas par cas. Dans ce cas, vous ne payez que si l’avocat gagne votre affaire. Les honoraires standard d’un avocat sont généralement de 33 % du montant récupéré si l’affaire est résolue avant qu’une action en justice ne soit intentée et de 40 % une fois l’action en justice engagée. Pour une affaire de moindre importance, vous pouvez peut-être déposer une demande d’indemnisation ou un appel couronné de succès avec une lettre d’avocat, ce qui peut ne coûter que quelques centaines de dollars.
Tina Willis, avocate spécialisée dans les dommages corporels à Orlando, en Floride, explique que la détermination de la valeur d’un avocat est un simple jeu de chiffres. Souvent, les compagnies d’assurance acceptent de régler un sinistre sans préciser le montant du règlement. Et c’est là – souvent littéralement – la question à un million de dollars.
« Parce qu’elles peuvent accepter la responsabilité, tout en payant 10 000 $ pour une réclamation valant des centaines de milliers, voire quelques millions de dollars dans des cas extrêmes », dit-elle. « Les experts en sinistres sont bien formés pour utiliser des tactiques visant à réduire la valeur du sinistre au moment du paiement. Il s’agit notamment de poser des questions à l’apparence innocente pour recueillir des informations qui finissent par nuire au dossier de la personne, ou de clôturer la demande bien avant que toutes les factures médicales, et les traitements médicaux nécessaires, ou les salaires perdus, ou la douleur et la souffrance, ne soient même connus. »
Mais, selon M. November, l’avocat qui s’est occupé du sinistre, la décision la plus importante n’est pas de faire appel à un avocat, mais de le faire avant qu’il ne soit trop tard.
« Engagez un avocat avant que la compagnie d’assurance ne rende sa décision finale », dit-il. « En effet, une fois la procédure d’appel obligatoire terminée, le seul recours possible est le dépôt d’une plainte auprès d’un tribunal fédéral. »
Sauf exception, l’examen par la cour fédérale est limité au dossier de demande créé par la procédure d’appel administrative. Cela signifie que vous ne pouvez pas ajouter de nouvelles preuves.
Devez-vous donc engager un avocat si votre demande est rejetée ? Non, vous devez en engager un avant que votre demande soit rejetée, et certainement avant que vous n’ayez déposé un recours. Un avocat prendra une part importante de votre indemnité ou de votre règlement. Mais obtenir quelque chose est mieux que rien.
